昆明市四区首套住房公积金贷款或者公积金及商业组合贷款办理指南

[日期：2015-07-30] 来源：昆明耀恒教育作者：昆明耀恒教育阅读：2889次

昆明市四区首套住房公积金贷款或者公积金及商业组合贷款办理指南：

如果各位老师在昆明市四区（五华区、盘龙区、西山区、官渡区）要办理住房公积金贷款或者组合贷款，需要注意如下事项：

1. 如果您未婚（包括离婚且未再婚），在昆明没有房产，且在银行没有贷款记录，可以办理首套房贷款，首付金额为认购金额的30%，其余70%可以办理贷款。

2. 如果您未婚（包括离婚且未再婚），在昆明已经有房产，应根据国家相关规定进行认购金额百分比首付方可办理贷款，一般第二套住房首付为认购金额的70%。

3. 如果您已婚，夫妻双方名下在昆明都无房产，且在银行没有贷款记录，可以以个人名义或者共同名义办理首套房贷款，首付金额为认购金额的30%，其余70%可以办理贷款。

4. 如果您已婚，夫妻双方任一人名下在昆明已有房产，则不能办理首套房贷款，应根据国家相关规定进行认购金额百分比首付方可办理贷款。

5. 昆明已经不限制购买房产套数，但是限制放贷金额。

6. 在银行有过其他贷款记录，要根据实际情况进行首付比例调整。

7. 特别要注意您本人和配偶双方（未婚则以本人为基准）的7年内征信情况，如果夫妻双方任意一方信用卡有过逾期未还情况，次数在4次以内的部分银行可以办理贷款，但是贷款利率会上浮；而如果次数在4次以上，则无法办理贷款。

8. 以共同名义办理的公积金贷款，如果共有人都有公积金，可办理双方公积金贷款。即，1人公积金贷款上限是30万元，2人共有公积金贷款上限是50万元。3人共有公积金贷款上限是60万元。

9. 单位公积金缴存时间必须至少连续12个月方可办理。

10. 截止2014年8月1日，公积金贷款利率为4.5%，商业贷款利率为6.55%。

例如：

1. 张三：未婚（包括离婚且未再婚），男，25岁，以个人名义购买首套房产，在银行没有过任何贷款记录且7年内征信情况良好，在我院连续缴纳公积金12个月及以上。张三购买某套房产认购总金额为40万元（首付30%：12万元，贷款金额70%：28万元），那么张三可以办理全公积金贷款，即28万元都可办理公积金贷款。

昆明市规定：男性以60周岁为上限，女性以55周岁为上限，公积金贷款总年限不能超过30年。

张三年龄为25岁，因此他可以享受上限30年的贷款年限。

（1）假设张三以公积金贷款30年，以公积金贷款利率为4.5%计算，等额本息还款，则每月还款1418.72元；等额本金还款，则第一个月还款1827.78元，每月递减2.92元，直至第360个月还款780.69元。张三开具的收入证明不得少于3000元/月。

（2）假设张三公积金贷款20年，还是以公积金贷款利率为4.5%计算，等额本息还款，则每月还款1771.42元；等额本金还款，则第一个月还款2216.67元，每月递减4.38元，直至第240个月还款1171.04元。张三开具的收入证明不得少于3600元/月。

2. 李四：未婚（包括离婚且未再婚），女，35岁，以个人名义购买首套房产，在银行没有过任何贷款记录且7年内征信情况良好，在我院连续缴纳公积金12个月及以上。李四购买某套房产认购总金额为60万元（首付30%：18万元，贷款金额70%：42万元），那么李四只能办理组合贷款，即30万元办理公积金贷款，剩下12万元办理商业贷款。

李四年龄为35岁，她只能贷款20年，女性55岁为上限。

假设李四以组合贷款20年，以公积金贷款利率为4.5%，商业贷款利率为6.55%计算，等额本息还款，则每月还款2796.17元；等额本金还款，则第一个月还款3530.00元，每月递减7.12元，直至第240个月还款1757.42元。李四开具的收入证明不得少于7100元/月。

3. 王五：已婚，男，30岁，配偶24岁，夫妻双方名下无任何房产，双方在银行没有过任何贷款记录且7年内征信情况良好，以共同名义购买首套房产，王五在我院连续缴纳公积金12个月及以上，其配偶也在单位连续缴纳公积金12个月及以上。王五购买某套房产认购总金额为100万元（首付30%：30万元，贷款金额70%：70万元），夫妻双方即使都使用公积金贷款，也只能办理组合贷款（2人共有公积金贷款上限是50万元），即50万元办理公积金贷款，剩下20万元办理商业贷款。